Các hình thức bảo lãnh ngân hàng phổ biến nhất hiện nay

  Trong hơn 10 năm hoạt động, Công ty TNHH Thương mại và Đầu tư phát triển Hà Bách luôn tự hào đã phục vụ hàng trăm dự án ngành nước trên khắp cả nước.

  Để đảm bảo việc thanh toán thuận lợi cho khách hàng, chúng tôi xin giới thiệu tới Quý Khách các hình thức Bảo lãnh ngân hàng phổ biến nhất hiện nay . 

Bảo lãnh ngân hàng là gì?

Bảo lãnh ngân hàng là cách thức mà ngân hàng sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho bên khách hàng (bên được bảo lãnh) khi cam kết với bên đối tác (bên nhận bảo lãnh).

Bảo lãnh ngân hàng được xem là bảo đảm của ngân hàng về việc đảm bảo trách nhiệm của người đi vay.

Điều này có thể được hiểu là: nếu người đi vay không thể thanh toán được khoản nợ, ngân hàng sẽ chịu trách nhiệm thanh toán nó theo đúng số tiền được ghi rõ trong giấy bảo lãnh.

Phân loại theo phương thức phát hành

Bảo lãnh trực tiếp

• Ngân hàng phát hành bảo lãnh có trách nhiệm bảo lãnh trực tiếp cho bên được bảo lãnh. 
• Người được bảo lãnh phải có trách nhiệm bồi hoàn trực tiếp cho ngân hàng phát hành bảo lãnh.

Bảo lãnh gián tiếp

• Người được bảo lãnh có quyền hạn yêu cầu ngân hàng chỉ thị đề nghị ngân hàng phát hành đưa ra cam kết bảo lãnh chuyển cho người thụ hưởng thông qua một cam kết đối ứng do chính ngân hàng đưa ra
• Ngân hàng chỉ thị thực hiện truy đổi từ người được bảo lãnh.

Bảo lãnh được xác nhận

• Tổ chức tín dụng phát hành cho bên nhận bảo lãnh về việc đảm bảo khả năng thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh của tổ chức tín dụng được xác nhận bảo lãnh (bên được xác nhận bảo lãnh) đối với khách hàng.
• Người thụ hưởng có thể muốn một ngân hàng trong nước của mình xác nhận bảo lãnh do một ngân hàng nước ngoài phát hành và như vậy người thụ hưởng có thể xuất trình những chứng từ theo yêu cầu của bảo lãnh đến ngân hàng xác nhận và thanh toán.

Đồng bảo lãnh

• Nhiều ngân hàng cùng đứng ra phát hành bảo lãnh
• Trong đó một ngân hàng sẽ được chọn làm ngân hàng phát hành chính, còn các ngân hàng còn lại sẽ là ngân hàng thành viên
• Các ngân hàng thành viên sẽ cam kết theo từng phần đóng góp của mình bằng các bảo lãnh đối ứng.

Phân loại theo hình thức sử dụng

Bảo lãnh có điều kiện

• Việc thanh toán chỉ được tiến hành khi người thụ hưởng xuất trình kèm theo thư bảo lãnh một số chứng từ hay giấy chứng nhận được quy định trước. 
• Các yêu cầu văn bản ở mỗi bảo lãnh khác nhau, có thể là một trong các loại văn bảo sau: thư tín dụng dự phòng, xác nhận của một chuyên gia, tổ chức trọng tài về việc vi phạm của người được bảo lãnh.

Bảo lãnh vô điều kiện

• Việc thanh toán có thể thực hiện ngay khi ngân hàng nhận được yêu cầu đầu tiên bằng văn bản của người thụ hưởng thông báo rằng người được bảo lãnh đã vi phạm hợp đồng.
• Có thể xem yêu cầu này như một mệnh lệnh thanh toán mà không yêu cầu phải có chứng từ kèm theo.

Phân loại theo mục đích sử dụng

Bảo lãnh thực hiện hợp đồng

• Ngân hàng cam kết chi trả tổn thất thay cho khách hàng nếu không thực hiện đầy đủ hợp đồng như cam kết (điều này gây tổn thất cho bên thứ ba)
• Các loại hợp đồng thường được bảo lãnh: hợp đồng cung cấp hàng hoá, hợp đồng xây dựng, thiết kế, hợp đồng mua bán vật liệu ngành nước…

Bảo lãnh dự thầu

• Ngân hàng cam kết về việc thanh toán tiền theo đúng hợp đồng thanh toán cho người thụ hưởng nếu khách hàng của ngân hàng không thanh toán đủ.
• Điều này sẽ có mục đích đảm bảo cho việc người dự thầu không rút lui, không ký hợp đồng hoặc thay đổi ý định đã được trúng thầu (những điều này sẽ gây thiệt hại cho chủ thầu)

Bảo lãnh thanh toán

• Ngân hàng cam kết về việc thanh toán tiền theo đúng hợp đồng thanh toán cho người thụ hưởng trong trường hợp khách hàng không thanh toán đủ

Bảo lãnh bảo đảm chất lượng sản phẩm theo hợp đồng

• Ngân hàng phát hành cho bên nhận bảo lãnh bảo đảm khách hàng thực hiện đúng theo các khoản thỏa thuận về chất lượng hàng hóa, sản phẩm theo hợp đồng đã ký kết với bên nhận bảo lãnh.
• Hình thức bảo lãnh này thường sử dụng trong lĩnh vực xây dựng, lĩnh vực cung cấp máy móc…

Bảo lãnh hoàn lại thanh toán

• Ngân hàng bảo đảm nghĩa vụ hoàn trả tiền ứng trước của khách hàng theo hợp đồng đã ký với bên nhận bảo lãnh.
• Ngân hàng bảo lãnh cho khách hàng nếu khách hàng vi phạm các cam kết với bên nhận bảo lãnh

• Khi đó, ngân hàng phải hoàn trả số tiền cung ứng trước cho bên nhận bảo lãnh

Quy trình bảo lãnh ngân hàng

Bước 1: 

Hợp đồng ký kết phát sinh, khách hàng ký kết các loại hợp đồng như: hợp đồng thanh toán, xây dựng hoặc hợp đồng dự thầu…Sau đó bên đối tác yêu cầu phải có bảo lãnh ngân hàng.

Bước 2: Khách hàng lập và gửi hồ sơ đề nghị bảo lãnh đến ngân hàng bao gồm các loại giấy tờ sau:

• Giấy đề nghị bảo lãnh
• Hồ sơ pháp lý
• Hồ sơ mục đích
• Hồ sơ tài chính kinh doanh
• Hồ sơ tài sản đảm bảo (TSĐB)

Bước 3: Ngân hàng tiến hành thẩm định, sau đó sẽ có các trường hợp:

• Nếu đồng ý: ngân hàng và khách hàng ký hợp đồng cấp bảo lãnh và thư bảo lãnh (hợp đồng này độc lập với hợp đồng kinh tế giữa khách hàng và đối tác)
• Nếu không đồng ý: thông báo cho khách hàng

Bước 4: Ngân hàng thông báo thư bảo lãnh cho bên đối tác (bên nhận bảo lãnh)

Bước 5: Ngân hàng sẽ tiến hành thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh với bên đối tác (bên nhận bảo lãnh) trong trường hợp nghĩa vụ xảy ra.

Bước 6: Ngân hàng yêu cầu bên khách hàng (bên được bảo lãnh) thực hiện nghĩa vụ tài chính đối với ngân hàng (gồm các nghĩa vụ trả nợ gốc, lãi, phí).

Trên đây là những thông tin liên quan đến các hình thức bảo lãnh ngân hàng phổ biến nhất hiện nay.

Quý khách có thể yên tâm khi hợp tác với chúng tôi! Nếu còn thắc mắc hoặc cần hỗ trợ thêm xin liên hệ đến:

CÔNG TY TNHH HÀ BÁCH

Địa chỉ: TT16-C4, Ngõ 248 Chiến Thắng, KĐT Văn Quán, Hà Đông, Hà Nội.

Hotline: 0931 109 636

Email: habachhy@gmail.com

Website: https://nhuahabach.vn/ Từ 8h – 22h (Tất cả các ngày trong tuần)

>> Xem thêm: Sự lựa chọn nào thông minh cho môi trường và sức khỏe con người? Polyme sinh học hay nhựa sinh học? 

>>Xem thêm: Sự khác biệt quan trọng giữa nhựa nhiệt dẻo và nhựa nhiệt rắn trong lĩnh vực kỹ thuật